골드뱅킹의 실제 수익률을 계산해보자.

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골드뱅킹 거래과정 알아보기

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골드뱅킹에서 실제 수익을 보려면 몇 %의 이익을 봐야 할까.

 

금 실물을 거래하는 곳에서는 제각각 다른 수수료를 적용하기 때문에 이곳 저곳을 돌아다녀야 합니다.

하지만 골드뱅킹의 경우 대부분 실물로 인출할 수는 없지만, 은행에서 거래를 주관하기 때문에 매입/매도 수수료가 일정하고, 수수료를 얼마나 가져가는지 투명하게 확인할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

우리은행의 우리골드투자를 예로 들면 매입시 기준가격 + (기준가격×1%) 의 금액을, 매도시 기준가격 - (기준가격×1%)을 제시하고 있습니다.

매입 시 가격을 100원이라고 가정하고, 추가 비용은 수수료만 들어간다고 생각하면 다음과 같이 표시해볼 수 있습니다.

 

	기준가격(원)	스프레드(수수료)	매입가격(원)
	100	1%	101
상승률	매도가격(원)	스프레드(원)	수익률
0%	99	1	-1.98%
1%	99.99	1.01	-1.00%
2%	100.98	1.02	-0.02%
3%	101.97	1.03	0.96%
4%	102.96	1.04	1.94%
5%	103.95	1.05	2.92%
6%	104.94	1.06	3.90%
7%	105.93	1.07	4.88%
8%	106.92	1.08	5.86%
9%	107.91	1.09	6.84%
10%	108.9	1.1	7.82%
11%	109.89	1.11	8.80%
12%	110.88	1.12	9.78%
13%	111.87	1.13	10.76%
14%	112.86	1.14	11.74%
15%	113.85	1.15	12.72%
16%	114.84	1.16	13.70%
17%	115.83	1.17	14.68%
18%	116.82	1.18	15.66%
19%	117.81	1.19	16.64%
20%	118.8	1.2	17.62%

 

하지만, 실물 거래는 아니라고는 하나 해당 상품 거래에서 매매차익을 얻는 경우 소득세법에 의거하여 매매차익에 대해 배당소득으로 15.4%가 원천징수되고 있습니다. 따라서 위에 나오는 매도가격이 실제 내 통장으로 입금되는 금액은 아니라는 겁니다.

 

배당소득세는 매매차익의 15.4%로 계산해보면 다음과 같습니다.

 

가격이 2%까지 상승했어도, 은행에서 가져가는 수수료 때문에 실제 매매차익은 이익이 나지 않고 손실을 보기 때문에 배당소득세는 가져가지 않습니다.

기준가격	스프레드(수수료)	매입가격	소득세율
100	1%	101	15.4%
상승률	매매차익(원)	배당소득세(원)	실제 매매차익(원)
0%	-2	0	-2
1%	-1.01	0	-1.01
2%	-0.02	0	-0.02
3%	0.97	0.14938	0.82062
4%	1.96	0.30184	1.65816
5%	2.95	0.4543	2.4957
6%	3.94	0.60676	3.33324
7%	4.93	0.75922	4.17078
8%	5.92	0.91168	5.00832
9%	6.91	1.06414	5.84586
10%	7.9	1.2166	6.6834
11%	8.89	1.36906	7.52094
12%	9.88	1.52152	8.35848
13%	10.87	1.67398	9.19602
14%	11.86	1.82644	10.03356
15%	12.85	1.9789	10.8711
16%	13.84	2.13136	11.70864
17%	14.83	2.28382	12.54618
18%	15.82	2.43628	13.38372
19%	16.81	2.58874	14.22126
20%	17.8	2.7412	15.0588

하지만 매매차익이 실현되는 상승률 3% 이후부터는 매매차익에 대해 배당소득세를 내야하기 때문에 위와 같은 표를 확인할 수 있습니다.

 

이제 배당소득세도 포함해서 실제 수익률을 계산해보겠습니다.

 

				기준가격	스프레드(수수료)	매입가격	소득세율
				100	1%	101	15.4%
상승률	매도가격(원)	스프레드(원)	매매차익(원)	배당소득세(원)	실제 매매차익(원)	실제 수익(원)	실제 수익률
0%	99	1	-2	0	-2	99	-1.98%
1%	99.99	1.01	-1.01	0	-1.01	99.99	-1.00%
2%	100.98	1.02	-0.02	0	-0.02	100.98	-0.02%
3%	101.97	1.03	0.97	0.14938	0.82062	101.82062	0.81%
4%	102.96	1.04	1.96	0.30184	1.65816	102.65816	1.64%
5%	103.95	1.05	2.95	0.4543	2.4957	103.4957	2.47%
6%	104.94	1.06	3.94	0.60676	3.33324	104.33324	3.30%
7%	105.93	1.07	4.93	0.75922	4.17078	105.17078	4.13%
8%	106.92	1.08	5.92	0.91168	5.00832	106.00832	4.96%
9%	107.91	1.09	6.91	1.06414	5.84586	106.84586	5.79%
10%	108.9	1.1	7.9	1.2166	6.6834	107.6834	6.62%
11%	109.89	1.11	8.89	1.36906	7.52094	108.52094	7.45%
12%	110.88	1.12	9.88	1.52152	8.35848	109.35848	8.28%
13%	111.87	1.13	10.87	1.67398	9.19602	110.19602	9.10%
14%	112.86	1.14	11.86	1.82644	10.03356	111.03356	9.93%
15%	113.85	1.15	12.85	1.9789	10.8711	111.8711	10.76%
16%	114.84	1.16	13.84	2.13136	11.70864	112.70864	11.59%
17%	115.83	1.17	14.83	2.28382	12.54618	113.54618	12.42%
18%	116.82	1.18	15.82	2.43628	13.38372	114.38372	13.25%
19%	117.81	1.19	16.81	2.58874	14.22126	115.22126	14.08%
20%	118.8	1.2	17.8	2.7412	15.0588	116.0588	14.91%

배당소득세를 제외하니 상승률 5% 때의 실제 수익률은 2.92%에서 2.47%로, 10% 때의 실제 수익률은 7.82%에서 6.62%로, 상승률 20% 때의 실제 수익률은 17.62%에서 14.91%로 낮아진 것을 확인할 수 있습니다.

 

수익이 생길수록 은행에서 가져가는 수수료도 많아지고, 매매차익이 늘어날수록 내야하는 배당소득세도 많아지기 때문에 어쩔 수 없습니다.

 

하지만 여기서 약간의 수수료를 덜 내는 방법이 있습니다.

해당 상품은 인터넷 거래, 스마트뱅킹, 자동이체, 지정가반복매매, 골드적립이체를 할 경우 스프레드(수수료)의 30%를 우대해주기 때문입니다.

30%라는 숫자만 보면 굉장히 많이 우대해주는 것 같지만, 그렇지 않습니다.

해당 우대는 스프레드(수수료)의 30% 우대이기 때문에 실제로는 기준가격의 1%만 가져가던 수수료가 기준가격의 0.7%를 가져간다는 뜻이거든요.

그래도 요즘은 인터넷 또는 스마트폰을 이용한 온라인 매매가 활성화되어있으니 사실상 상시 적용되는 우대율이라는 것을 알 수 있습니다.

 

할인은 할인이니 0.7%의 스프레드(수수료)를 적용해보면 다음과 같습니다.

				기준가격	스프레드(수수료)	매입가격	소득세율
				100	0.7%	100.7	15.4%
상승률	매도가격(원)	스프레드(원)	매매차익(원)	배당소득세(원)	실제 매매차익(원)	실제 수익(원)	실제 수익률
0%	99.3	0.7	-1.4	0	-1.4	99.3	-1.39%
1%	100.293	0.707	-0.407	0	-0.407	100.293	-0.40%
2%	101.286	0.714	0.586	0.090244	0.495756	101.195756	0.49%
3%	102.279	0.721	1.579	0.243166	1.335834	102.035834	1.33%
4%	103.272	0.728	2.572	0.396088	2.175912	102.875912	2.16%
5%	104.265	0.735	3.565	0.54901	3.01599	103.71599	3.00%
6%	105.258	0.742	4.558	0.701932	3.856068	104.556068	3.83%
7%	106.251	0.749	5.551	0.854854	4.696146	105.396146	4.66%
8%	107.244	0.756	6.544	1.007776	5.536224	106.236224	5.50%
9%	108.237	0.763	7.537	1.160698	6.376302	107.076302	6.33%
10%	109.23	0.77	8.53	1.31362	7.21638	107.91638	7.17%
11%	110.223	0.777	9.523	1.466542	8.056458	108.756458	8.00%
12%	111.216	0.784	10.516	1.619464	8.896536	109.596536	8.83%
13%	112.209	0.791	11.509	1.772386	9.736614	110.436614	9.67%
14%	113.202	0.798	12.502	1.925308	10.576692	111.276692	10.50%
15%	114.195	0.805	13.495	2.07823	11.41677	112.11677	11.34%
16%	115.188	0.812	14.488	2.231152	12.256848	112.956848	12.17%
17%	116.181	0.819	15.481	2.384074	13.096926	113.796926	13.01%
18%	117.174	0.826	16.474	2.536996	13.937004	114.637004	13.84%
19%	118.167	0.833	17.467	2.689918	14.777082	115.477082	14.67%
20%	119.16	0.84	18.46	2.84284	15.61716	116.31716	15.51%

상승률 5% 때의 실제 수익률은 2.47%에서 3%로,상승률 10% 때의 실제 수익률은 6.62%에서 7.17%로, 상승률 20% 때의 실제 수익률은 14.91%에서 15.51%로 높아진 것을 확인할 수 있습니다.

 

여기까지 매매시 기준가격×0.7%의 수수료, 그리고 매매차익의 15.4%에 해당하는 배당소득세를 포함한 실제 수익을 알아보았습니다.

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